2017-2022年中国小微企业融资产业发展现状及市场监测报告

报告简介：

报告目录:

第一章　小微企业基本概述19
1.1　小微企业的界定19
1.1.1　小微企业的概念19
1.1.2　小微企业的划分标准19
1.2　小微企业的价值22
1.2.1　占据经济半壁江山22
1.2.2　贡献大量就业机会23
1.3　小微企业的特征24
1.3.1　形式多元化24
1.3.2　生产销售灵活25
1.3.3　内部管理松散25

第二章　2014-2017年中国小微企业发展环境分析26
2.1　经济环境分析26
2.1.1　全球经济贸易形势26
2.1.2　中国经济缓中企稳27
2.1.3　人民币汇率的变动39
2.1.4　劳动力成本的上升41
2.2　社会环境分析42
2.2.1　城镇居民收入情况42
2.2.2　农村居民收入情况42
2.2.3　居民消费水平情况42
2.2.4　消费市场发展情况47
2.3　内部环境分析48
2.3.1　小微企业人力资源分析48
2.3.2　小微企业组织结构分析51
2.3.3　小微企业文化分析54
2.3.4　小微企业技术创新能力分析54
2.4　其他环境分析55
2.4.1　技术环境分析55
2.4.2　融资环境分析56
2.4.3　财税环境分析56

第三章　2014-2017年中国小微企业政策环境分析58
3.1　2014-2017年小微企业政策分析58
3.1.1　国务院扶持小微企业58
3.1.2　中央政策密集出台59
3.1.3　多部门力挺小微企业59
3.1.4　重要政策解读60
3.2　2017年小微企业政策分析61
3.2.1　小微企业扶助专项方案发布61
3.2.2　鼓励小微企业投资高新技术产业61
3.2.3　国务院鼓励保险机构服务小微企业64
3.2.4　银监会深化小微企业金融服务65
3.2.5　“新三板”扩围利好小微企业68
3.3　2014-2017年小微企业税收优惠政策68
3.3.1　增值税、营业税68
3.3.2　企业所得税税收优惠68
3.3.3　个人所得税优惠69
3.3.4　印花税优惠政策69
3.3.5　其他优惠政策69

第四章　2014-2017年中国小微企业经营状况分析71
4.1　小微企业经济运行现状分析71
4.1.1　企业产销状况分析71
4.1.2　企业营收状况分析71
4.1.3　企业利润状况分析72
4.1.4　企业库存水平分析73
4.2　小微企业运营形势分析73
4.2.1　产品价格变化分析73
4.2.2　成本上升情况分析73
4.2.3　资金需求情况分析74
4.2.4　企业政策需求分析74
4.3　小微企业发展转型分析74
4.3.1　主要经营举措分析74
4.3.2　企业转型升级分析75
4.3.3　产业转移方向分析76
4.4　外贸小微企业经营分析76
4.4.1　总体经营态势分析76
4.4.2　转型升级方向分析77
4.4.3　国内市场开拓分析79
4.4.4　企业内销形势分析80
4.5　小微企业发展的问题分析81
4.5.1　融资成本居高不下81
4.5.2　服务体系不健全81
4.5.3　税费制度不合理82
4.5.4　人才吸纳能力不足82
4.5.5　信息获取能力有限83
4.5.6　创新能力不足83

第五章　2014-2017年中国小微企业融资需求分析84
5.1　小微企业融资需求现状分析84
5.1.1　小微企业融资需求强烈84
5.1.2　融资需求量大幅上升84
5.1.3　融资需求呈现新动向85
5.1.4　外贸企业融资需求凸显87
5.2　小微企业转型升级中的融资需求分析88
5.2.1　长期资金支持88
5.2.2　融资创新方式89
5.2.3　差别化信贷政策90
5.2.4　技术改造资金支持91
5.3　小微企业融资需求的细分分析91
5.3.1　客户终生价值视角91
5.3.2　基于产品创新层级92
5.3.3　基于商业模式构成93
5.3.4　结论和建议94

第六章　2014-2017年中国小微企业融资状况分析95
6.1　借款状况分析95
6.1.1　借款情况95
6.1.2　借款规模97
6.1.3　借款来源98
6.1.4　借款期限99
6.1.5　借款用途101
6.2　融资满意度分析103
6.2.1　总体特征103
6.2.2　分经营期限103
6.2.3　分资产规模104
6.3　融资成本分析105
6.3.1　融资成本现状105
6.3.2　融资成本压力106
6.3.3　企业还款压力107
6.3.4　按期偿还比例107
6.4　融资渠道分析108
6.4.1　融资首选渠道108
6.4.2　不同维度分析109
6.4.3　银行融资的问题110
6.4.4　融资渠道的成本111
6.5　融资模式探索112
6.5.1　联保贷款模式112
6.5.2　信贷工厂模式113
6.5.3　无抵押小额贷款114
6.5.4　微型网商贷款模式114
6.6　融资问题及建议115
6.6.1　存在的主要问题115
6.6.2　问题产生的原因116
6.6.3　解决问题的建议117
6.6.4　构建融资创新机制120

第七章　2014-2017年金融机构服务小微企业状况分析123
7.1　我国金融机构服务小微企业模式分析123
7.1.1　小微金融服务模式的要求123
7.1.2　服务小微企业的比较优势124
7.1.3　应发挥中小银行的作用124
7.2　我国银行服务小微企业现状分析125
7.2.1　专业化组织体系日趋完善125
7.2.2　信贷投放更趋合理126
7.2.3　体制机制逐步优化126
7.2.4　综合服务能力显著提升127
7.3　我国保险机构服务小微企业分析127
7.3.1　发挥风险保障功能127
7.3.2　提升企业信用水平128
7.3.3　大力发展出口信用保险128
7.3.4　创新保险资金运用方式128
7.4　小额贷款公司服务小微企业分析129
7.4.1　小贷公司开拓小微企业融资渠道129
7.4.2　小贷公司转制村镇银行分析129
7.4.3　小贷公司创新发展方式分析130
7.5　国际大型银行小微企业业务的发展启示131
7.5.1　业务发展经验131
7.5.2　风险管理经验133
7.5.3　对我国银行的启示134
7.6　中国部分银行小微企业业务发展现状137
7.6.1　工商银行137
7.6.2　建设银行138
7.6.3　农业银行142
7.6.4　招商银行144
7.6.5　光大银行145
7.6.6　民生银行147

第八章　2014-2017年沿海地区小微企业发展分析155
8.1　沿海地区小微企业经营现状分析155
8.1.1　经营成本分析155
8.1.2　订单形势分析155
8.1.3　资金链情况分析156
8.1.4　调整经营分析156
8.1.5　总体特征及建议157
8.2　沿海地区小微企业融资现状分析158
8.2.1　融资渠道窄158
8.2.2　融资门槛高159
8.2.3　融资困难的原因159
8.2.4　融资建议159
8.3　上海小微企业发展分析160
8.3.1　规模及分布160
8.3.2　重要地位及作用161
8.3.3　困境及原因161
8.3.4　发展对策分析162
8.4　浙江小微企业发展分析163
8.4.1　经营现状分析163
8.4.2　融资环境分析165
8.4.3　发展瓶颈分析165
8.4.4　成长能力分析166
8.5　江苏小微企业发展分析167
8.5.1　发展现状分析167
8.5.2　典型经验分析168
8.5.3　制约因素分析170
8.5.4　发展对策分析171
8.6　其他省市小微企业发展分析172
8.6.1　山东172
8.6.2　福建174
8.6.3　辽宁177
8.6.4　广州178

第九章　2014-2017年中西部地区小微企业发展分析179
9.1　中西部地区小微企业发展现状分析179
9.1.1　企业融资困难179
9.1.2　企业税费负担重180
9.1.3　企业人才缺乏180
9.1.4　对策及建议181
9.2　欠发达地区小微企业发展能力评价指标体系研究182
9.2.1　研究背景与意义182
9.2.2　欠发达地区小微企业现状183
9.2.3　构建评价指标的原则184
9.2.4　评价指标体系的构建184
9.3　河南小微企业发展分析186
9.3.1　发展现状分析186
9.3.2　政策扶持情况187
9.3.3　融资需求分析189
9.3.4　主要问题分析190
9.4　贵州小微企业发展分析191
9.4.1　政策扶持情况191
9.4.2　发展现状分析191
9.4.3　主要问题分析193
9.4.4　发展对策分析195
9.5　内蒙古小微企业发展分析198
9.5.1　融资渠道分析198
9.5.2　发展特点分析199
9.5.3　发展问题分析201
9.5.4　发展对策分析202
9.6　陕西小微企业发展分析202
9.6.1　发展现状分析202
9.6.2　融资需求分析203
9.6.3　发展环境分析203
9.6.4　发展对策分析204
9.7　其他省市小微企业发展分析206
9.7.1　湖南206
9.7.2　安徽207
9.7.3　甘肃陇南市208
9.7.4　新疆乌鲁木齐210

第十章　国外小微企业的发展及经验借鉴212
10.1　国外对小微企业政策扶持的比较分析212
10.1.1　政府的融资支持政策212
10.1.2　政府为小微企业提供信用担保213
10.1.3　政府实施有针对性的税收优惠214
10.1.4　针对性较强的政府采购政策215
10.1.5　积极鼓励小微企业的R&D投资216
10.2　国外农业小微企业制度分析217
10.2.1　发展扶持战略217
10.2.2　信贷政策支持217
10.2.3　财税政策支持218
10.2.4　其他支持政策219
10.3　发达国家小微企业金融服务比较分析219
10.3.1　美国219
10.3.2　日本221
10.3.3　德国223
10.3.4　加拿大225
10.3.5　对我国的启示226
10.4　部分国家小微企业概况及经验借鉴227
10.4.1　意大利227
10.4.2　韩国229
10.4.3　巴西231
10.4.4　印尼234

第十一章　中国小微企业发展的策略及政策建议235
11.1　我国小微企业发展的总体对策分析235
11.1.1　创新融资渠道235
11.1.2　健全服务体系235
11.1.3　加大扶持力度236
11.1.4　提高企业软实力237
11.1.5　提升企业发展能力238
11.2　提升我国小微企业竞争力的对策分析239
11.2.1　完善国家技术创新体系239
11.2.2　改善小微企业融资机制239
11.2.3　建立健全人才服务体系240
11.2.4　降低小微企业税费负担240
11.2.5　优化小微企业内部环境240
11.3　我国农业小微企业的发展对策分析241
11.3.1　借鉴发达国家经验241
11.3.2　吸收发展中国家经验241
11.3.3　分地区采取不同策略242
11.3.4　建立全方位政策体系242
11.4　我国小微企业扶持政策的系统化建议243
11.4.1　认识误区分析243
11.4.2　制度缺陷分析243
11.4.3　政策缺乏统筹协调244
11.4.4　改进重点分析245
11.5　促进我国小微企业发展的财税政策建议247
11.5.1　支持小微企业的财政政策247
11.5.2　支持小微企业的税收政策248
11.5.3　制定税收优惠政策的建议249
11.5.4　化解高税费困境及减税建议249
11.5.5　其他相关的配套机制和措施250

第十二章　中国小微企业的风险及防范分析251
12.1　小微企业的授信风险及控制措施分析251
12.1.1　实际控制人道德风险251
12.1.2　企业定位错位风险252
12.1.3　授信集中风险253
12.1.4　银行员工道德风险253
12.1.5　授信风险控制措施253
12.2　控制小微企业贷款风险的新思路257
12.2.1　拓展小微企业贷款的必要性257
12.2.2　商业银行和风投公司的区别259
12.2.3　控制小微企业贷款风险的思路261
12.2.4　商业银行应实现高效风险控制262
12.3　商业银行小微业务创新的风险及建议263
12.3.1　小微业务创新的必要性263
12.3.2　小微业务创新的主要途径263
12.3.3　小微业务创新的主要风险265
12.3.4　提升小微业务资产质量的建议267
12.4　小微企业文化建设中的法律风险及防范269
12.4.1　问题设计与调查方法269
12.4.2　调研结果分析与结论270
12.4.3　强化内部因素的培育275
12.4.4　外部力量的驱动277

第十三章　中国小微企业前景趋势预测分析279（AKLT）
13.1　国内外宏观经济形势分析279
13.1.1　国际经济发展趋势分析279
13.1.2　中国经济发展趋势分析281
13.2　中国小微企业发展前景分析283
13.2.1　金融环境机遇283
13.2.2　转型升级机遇284
13.2.3　主要挑战分析284
13.2.4　发展前景展望285
13.3　我国小微企业政策趋势290
13.3.1　“十三五”政策基本倾向290
13.3.2　2017年扶持力度将加大291
13.3.3　财政扶持政策将持续292
13.3.4　十八届三中全会的政策导向294

附录295
附录一：《中小企业划型标准规定》295
附录二：《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》299
附录三：《扶助小微企业专项行动实施方案》306
附录四：《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》311
附录五：《国家发展改革委关于加强小微企业融资服务支持小微企业发展的指导意见》314
附录六：《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》316
附录七：《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》321

部分图表目录：
图表12012年—2017年1季度国内生产总值季度累计同比增长率（%）28
图表22012年—2017年4月工业增加值月度同比增长率（%）29
图表32012年—2017年1-4月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%）31
图表42012年—2017年4月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%）33
图表52012年—2017年4月工业品出厂价格指数（上年同月=100）35
图表62012年—2017年4月货币供应量月度同比增长率（%）37
图表72017年4月居民消费价格主要数据42
图表82012年—2017年4月居民消费价格指数（上年同月=100）44
图表92012年—2017年4月社会消费品零售总额月度同比增长率（%）47
图表10小微企业同比销售情况71
图表11小微企业利润率情况72
图表12受访小微企业面临的最大困难76
图表13小微企业现有借款状况95
图表14小微企业最近一年的借款次数95
图表15小微企业不同营业收入的借款企业占比96
图表16小微企业不同资产总额的借款企业占比96
图表17小微企业不同营业收入企业的借款规模分布97
图表18小微企业不同资产总额企业的借款规模分布97
图表19小微企业不同营业年限企业的借款规模分布98
图表20分区域的“小额贷款”搜索量/GDP总量98
图表21向亲戚朋友借款的微型，小型企业比例99
图表22小微企业现有借款期限分布100
图表23有1年以上长期融资需求的企业现有借款期限分布100
图表24小微企业现有借款规模100
图表25微型企业和小型企业的短期融资需求101
图表26小微企业借款用途分布101
图表27小微企业不同经营年限下借款用于长期发展的企业比例（%）102
图表28不同经营期限的小微企业对融资需求满足状况的评价103
图表29不同资产规模的小微企业对融资需求满足状况的评价104
图表30小微企业借款综合成本年息分布105
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