数据来源与研究方法:
- 对行业内相关的专家、厂商、渠道商、业务(销售)人员及客户进行访谈,获取最新的一手市场资料;
- 艾凯咨询集团对长期监测采集的数据资料;
- 行业协会、国家统计局、海关总署、国家发改委、工商总局等政府部门和官方机构的数据与资料;
- 行业公开信息;
- 行业企业及上、下游企业的季报、年报和其它公开信息;
- 各类中英文期刊数据库、图书馆、科研院所、高等院校的文献资料;
- 行业资深专家公开发表的观点;
- 对行业的重要数据指标进行连续性对比,反映行业发展趋势;
- 通过专家咨询、小组讨论、桌面研究等方法对核心数据和观点进行反复论证。
报告简介:
据资料显示,我国商业银行中间业务收入占比为:中国银行为17%,建设银行为8%,工商银行仅为5%.因此,无论是从商业银行现实生存空间还是从长远发展方向来看,都要求商业银行在体制改革中实现制度创新、功能创新和业务创新,把中间业务的创新发展作为其新的利润增长点。中间业务创新发展是银行增加收入、实现利润最大化目标的需要。考察现代银行的发展史,我们可以看到,银行经营的盈利点总是随着社会经济生活的变化而不断变化的。从最初的货币兑换到存贷款业务,从证券投资到多种经营,就是一个不断进行业务创新的历史,就是从一种传统业务转向另一种新兴业务的历史。我国20多年经济体制改革,国民收入分配格局已经发生了根本性变革,储蓄和投资主体由计划经济时期的政府转变为居民个人和企业,居民成为储蓄主体,企业成为投资主体,银行传统的存贷业务发展受到极大限制。在商业银行单一贷款资产结构状况下,尤其是在防范金融风险,实行严格的贷款责任追究制度等约束条件下,普遍存在“惜贷”和“慎贷”现象,使其获利能力大大降低,因此说,积极创新发展中间业务,既是商业银行适应迅速变化的社会经济生活的金融需求的需要,也是商业银行拓展新的利润增长点实现利润最大化目标的需要。根据巴塞尔资本协议要求和中国人民银行的规定,商业银行资本充足率不得低于8%,其中核心资本不得低于4%,附属资本不得超过核心资本的100%.按照上述要求,商业银行必须增加资本储备,而这样做又会使本来就不理想的盈利受到影响。为了达到资本比率要求又不减少盈利,商业银行在“分子政策”与“分母政策”的两难选择中,只有发展风险系数较小而盈利水平较高的资产业务,并将重点逐步转向那些对资本没有要求的中间业务。中间业务收入来源稳定可靠,且无资本要求,必然成为银行业务发展的选择方向。我国加入WTO后,外资金融机构,其业务经营的限制将逐步取消。与中资银行庞大的服务网络和长期的本土关系相比,外资银行经营传统的存贷业务仍然存在成本高,利润低,风险大等问题。而中间业务成本低,利润高,风险小的特点,必将成为外资银行在华业务竞争的切入点。南京爱立信熊猫通讯有限公司自2001年下半年起,将其在中资银行的贷款陆续归还,部分转向上海的外资银行贷款,缘由就是中资银行不能提供公司要求的保理业务。从某种意义上说,未来银行的竞争,就是银行新兴业务的竞争,重点是中间业务的竞争。因此,面对国内、国际金融激烈的竞争,尤其是面对产品众多、服务全面的全能制外资银行的挑战,我国商业银行必须创新业务,完善功能,增强自身竞争力。商业银行利用中间业务服务面广、形式多样、机动灵活的特点服务于社会经济生活,有利于与客户建立长期稳定的关系,增强客户对银行的信任度和信赖性,树立良好的市场形象,从而对传统的存贷业务起到稳定和带动作用。比如通过委托代理类中间业务扩大吸收存款,增强商业银行资金实力等。目前,西方商业银行经营就呈现出明显的业务综合化特征和发展趋势。加入WTO后,越来越多的涉外经济活动,迫切需要我国的商业银行能像西方国家的商业银行那样,为客户提供全面的多功能的金融服务。就目前来说,我国金融业混业经营的条件还不成熟,但这并不等于以后不具备混业经营的条件,混业经营是金融业发展的方向。有一些中间业务,经过试点,积极创造条件,即使在目前分业经营的情况下,也是完全必要而又可能开展的。如国际结算中的信用证、保函、远期外汇买卖等等。在商业银行法之后出台的《商业银行中间业务暂行规定》明确规定,在经过央行批准后,可以开办金融衍生业务,代理证券业务以及投资基金托管、信息咨询、财务顾问等投资银行业务。这可以被看作是管理层在银行分业经营、分业管理体制下的一种大胆的尝试。这对于正在寻求利润增长点的商业银行来说,是一个很好的机遇,要抓住机遇,大胆地创新发展中间业务。根据中间业务的定义可知,多数中间业务交易费用较低,不运用或较少运用银行资金,大大降低了银行的经营成本。中间业务不列入资产负债表之内,不必为此类活动提取风险准备金,也降低了管理成本。中间业务中的许多金融产品,具有可转让性,从而增强了银行资产的流动性。如商业银行通过有追索权的贷款债权转让,将流动性较差的贷款证券化后出售,获得新的资金来源。再如发行备用信用证安排票据发行便利等,或者以银行的信用与信用评估能力满足客户的贷款需求等等。总之,银行创新发展中间业务,可以节约成本,增加收入,增强资产流动性,银行的经济效益和效率会大大提高。
〖 目 录 〗
绪 言1~17
第1章:商业银行中间业务的概念 1~5
第1节:中间业务的定义界定1
第2节:商业银行中间业务的种类2
第3节:商业银行中间业务的特点3~5
第2章:中间业务产生与发展的动因 5~11
第1节:信用中介需求的发展5~6
第2节:金融市场的结构性变化7
第3节:银行经营风险的增加7~8
第4节:金融市场竞争的加剧8~9
第5节:银行业监管的加强10
第6节:技术进步的推动10~11
第3章:商业银行发展中间业务的重要意义 11~17
第1节:有利于提高商业银行的赢利能力11~12
第2节:有利于分散商业银行的经营风险13
第3节:有利于推动商业银行传统业务发展13~14
第4节:有利于提升商业银行的公众形象14~15
第5节:有利于商业银行开辟新的业务领域16
第6节:有利于优化商业银行的资源配置16~17
第1篇:发展篇18~35
第1章:我国商业银行中间业务发展现状分析18~28
第1节:品种现状分析18
第2节:收入现状分析19~24
第3节:业务管理现状分析25~28
第2章:我国商业银行中间业务发展趋势分析29~35
第2篇:因素篇36~42
第1章:制约我国商业银行中间业务发展的因素分析36~42
第1节:经营环境因素分析36
第2节:银行自身因素分析37~39
第3节:市场需求因素分析40~42
第3篇:借鉴篇 43~72
第1章:中间业务发展现状的国际比较 43~59
第1节:收入规模比较分析43~46
第2节:经营范围和种类比较分析47~49
第3节:服务手段和内容比较分析50~52
第4节:创新能力比较分析53~56
第5节:市场竞争状况比较分析57~59
第2章:西方商业银行中间业务发展分析60~63
第1节:西方商业银行中间业务发展现状分析60~62
第2节:西方商业银行中间业务发展趋势分析63
第3章:我国商业银行中间业务与西方国家的比较分析64~72
第1节:业务规模比较分析64
第2节:经营范围比较分析65
第3节:服务手段比较分析65~66
第4节:管理政策比较分析67
第5节:西方国家商业银行中间业务的发展对我国的启示 67~72
1.发展趋势:金融混业、多元化经营67~68
2.发展源动力:产品创新68~69
3.发展捷径:金融集团策略联盟69~70
4.重要手段:金融科技的发展71
5.发展方向:客户细分和产品市场定位72
第4篇:定价篇73~87
第1章:我国商业银行中间业务定价权问题的研究 73~78
第1节:关于商业银行中间业务定价问题73
第2节:我国商业银行中间业务定价权分析74~78
第2章:我国商业银行中间业务定价策略问题研究 79~87
第1节:中间业务成本加成定价策略79~81
第2节:中间业务竞争定价策略82~84
第3节:中间业务关系定价策略85~87
第5篇:策略篇88~95
第1章:我国商业银行中间业务发展策略研究88~95
第1节:以客户为中心的经营策略88
第2节:产品开发策略88~89
第3节:产品营销策略90
第4节:银行间合作策略90~91
第5节:人才培养策略91~92
第6节:收费管理策略93
第7节:科技投入策略94
第8节:风险防范策略95
第6篇:创新篇95~131
第1章:我国商业银行中间业务创新的必要性 95~100
第1节:实现利润最大化目标的需要95~96
第2节:适应巴塞尔资本协议的需要97
第3节:应对激烈竞争的需要97~98
第4节:树立形象、带动存贷业务的需要98~99
第5节:降低经营成本、增强资金流动性的需要100
第2章:我国商业银行中间业务创新的方向和重点 101~109
第1节:个人理财业务101
第2节:创新型代理业务102
第3节:租赁业务103
第4节:贷款证券化业务103~104
第5节:与资本市场相关的中间业务105
第6节:担保业务105~106
第7节:金融衍生产品107~109
第3章:促进我国商业银行中间业务创新的途径 109~116
第1节:制度创新,建立激励机制109~110
第2节:转变观念,增强三大意识111
第3节:加大投入,完善中间业务创新发展的软硬件支持条件111~112
第4节:学习借鉴,创新发展中间业务113
第5节:建立健全相关法规制度114~116
第4章:以创新思维拓展我国商业银行中间业务市场116~120
第1节:放宽金融市场准入标准,促进合理适度竞争116~117
第2节:推进利率市场化进程,加快中间业务发展速度117~118
第3节:培育直接融资市场,强化商业银行服务意识119
第4节:改进监管环境,完善法规建设120
第5章:我国商业银行中间业务发展创新的具体对策 121~131
第1节:构建我国商业银行中间业务经营体系的对策121~125
第2节:创建我国商业银行中间业务良好运行环境的对策126~128
第3节:完善我国商业银行中间业务法律保障体系的对策129~131
结论132
银行中间